当前位置:香港正版四不像图 > 最新资讯 >

信息文章阅读

“失信户”的第二次机会

编辑:admin 丨 来源:admin 丨 阅读次数:

“我前两天去镇上开会了,都没顾上照看他们。都是我媳妇在忙活。”强文平一边叨叨着,一边俯下身子,小心翼翼地数着地上的“宝贝”。

47岁的强文平是陕西省铜 川市宜君县彭镇西村的村民。他嘴里的“宝贝”是鸡崽。就在自家院子里,素有养鸡经验的强文平今年新养了一窝棚鸡崽,每天喂养、清扫、检查,让夫妇俩忙个不停,但也乐在其中。

“现在鸡蛋 和肉鸡都卖得很好。”强文平笑着对宜君县农村信用合作联社主任王军孝说,“我一定会还上(贷款)的。”

“好啊,我们还会再贷款给你,支持你进一步扩大规模,把养鸡事业做起来。”王军孝回答。

王军孝并非戏言。然而,向一个尚有贷款未还清的贫困户再放贷,这在以前是无法想象的。即使是强文平自己,一年前也不敢抱有这种期待。

“失信户”再获支持

2015年的一场车祸,让强文平这个家庭的“顶梁柱”躺在了病床上,也让这户人家沦为“贫困户”,背上了沉重的债务负担。

“之前借信用社的2.8万元贷款还没还完,我自己也很着急。背着不良信用,脸面无光,再获贷款几乎不可能了。”说起当时的难处,强文平记忆犹新,“车祸之后,我身体不行了,下田种地负担重。我觉得自己有养鸡的技术和经验,能够重新借此养家。但是,家里本身维持日常生计都困难,更不要说再筹一笔启动资金。”

然而,两个孩子的上学压力让他不得不咬着牙往前闯。“老大高中,老二初中,虽然学费几乎没有,但生活费加起来一年也得两万元左右。孩子正是长身体、长知识的时候,咱不能苦了他们。”就在这种情况下,强文平四处拼凑,借了一笔钱,养鸡事业由此艰难起步。

每天,他和媳妇两人要照看上千只鸡,其中母鸡、肉鸡各占一半。尽管内心焦虑,但他们坚持细心照料,用安全饲料,不采用其他催熟手段,踏踏实实一步一步来。

强文平的用心乡亲们看得见,好口碑自然而然地建立起来,鸡蛋和肉鸡都不愁销路,“现在,少的情况每天鸡蛋有100多个,多的时候能有300个。掏了蛋,我就拉去周边的农家乐去卖。土鸡蛋一元钱一个,大家抢着要。肉鸡要养几个月,到了年下,一只肉鸡一口价100元,都供不应求。”

宜君县农村信用合作联社电子银行 部负责人李文燕也看到了强文平自立的决心和能力,“我原来就在这附近的信用社网点上班。这个村小,乡里乡亲们的情况都了解。如果不是两年前的车祸,又赶上家庭负担重,强文平早就还了上一笔贷款。这两年他也没闲着,一直在积极想办法。我们想,对于这种贫困户,能支持还是要继续支持。”李文燕介绍说。

在确认强文平成为“失信户”绝非故意拖欠,而是真正遇到了困难后,联社并没有一味催促强文平还款。相反,王军孝、李文燕等多次到强文平家里和他沟通,一起探讨解决办法。

“强文平此前尚未偿还的2.8万元贷款属于担保贷款,但是前款未清,再请‘担保人’有些困难。因此我们建议,由我们先帮他申请县里的过桥资金(免息)来还贷,然后联社再协助他申请信用贷款 。” 王军孝解释说,“还了贷款,他的心理负担也轻一点。同时,他也能有新的资金来扩大规模,有望进入一个新的良性循环。”

雪中送炭的“信用重建”

在铜川,强文平的情况并非个例,他是铜川市“信用重建”工程的直接受益者之一。

该工程是一次大胆、全新而又贴合实际的探索。为了帮助像强文平一样,有意愿、有能力自主发展的贫困户,人民银行铜川中支提出,针对有发展意愿的贫困户,可通过信用重建机制,破解贫困户融资瓶颈。

“没有不良记录才能贷款,这当然是降低风险、减少不良的合理制度安排。但是在农村也要结合实际。我们往往能看到,很多人并非不愿意还钱,而是真的遇到了困难。无论是因病、因残、因意外事件,都有可能让一个家庭骤然沦为贫困户,失去此前估计的正常还款能力。我们觉得,只要不是恶意拖欠,且一直积极努力脱贫的,我们金融机构还要继续支持。银行不能只锦上添花,更重要的是雪中送炭。” 人民银行铜川中支行长冯学荣表示。

“信用重建”是一项创新工程,更是一项系统性工程。在风险天然存在的前提下,完善制度设计的重要性进一步凸显。

第一步,要确定对象。这个环节包括制度建设和实际识别。

据冯学荣介绍,信用重建大体可概括为“优惠+谅解+救济”:优惠,是指金融机构为贫困户开通便捷服务“绿色信贷”通道;谅解,是指金融机构为有不良征信 记录但欠款已还清的贫困户开通“普惠信贷”通道;救济,是指金融机构为因非主观恶意致使贷款无法归还的贫困户开通“特惠信贷”通道,进行二次评级授信,帮助其发展生产早日归还欠款重获信用。

而实际识别则需要充分的调研、动态的跟踪及纠偏。为了更加准确、系统地完善相关信息,宜君县还专门设立了“宜君县农户综合信用信息中心”,形成农户综合信用信息数据库,对贫困户进行贫困标识,筛选确定失信贫困户,针对不同情况实施差别化信贷措施。

“铜川地方小,这反而成为了一种优势。因为大家互相了解,信息相对透明。如果有些‘失信户’是因为涉赌或不愿意干活儿,那他肯定享受不到这项政策。这对大家是一种变相的激励和刺激。”人行铜川市中支货币调查统计科科长姜金会解释说。

第二步,通过政策配套增加融资供给。“金融机构并非公益性机构,金融扶贫也不是慈善救助。”冯学荣坦言,必须用市场化手段来引导金融机构扶贫,让老百姓 603883,诊股 享受到现代金融服务。

为了让“信用重建”政策更具有可行性,当地设立了金融精准扶贫担保基金400万元,风险补偿基金620万元,按照10倍的放大比例发放扶贫贷款。其中,扶贫担保基金为产业扶贫贷款提供担保,风险补偿基金为扶贫小额信贷提供担保。担保基金将与金融机构按照7∶3的比例承担贷款损失。此外,人民银行还充分发挥货币政策工具的引导作用,发放扶贫再贷款2.5亿元,带动金融机构加大对产业脱贫的信贷支持;通过9.3亿元抵押补充贷款引导国开行、农发行支持了当地基础设施建设。

第三步,创新信贷产品 满足农村各类经济主体融资需求。“信用重建”的最终落点还在于提供最“接地气、服水土”的金融支持。为此,人民银行指导金融机构推出“苹果贷”、“核桃贷”、“脱贫贷”等20多种信贷产品,满足地方特色产业发展的资金需求。

李文燕对这些产品如数家珍,“我们推出了这么多类别的信贷产品,初期加大了我们的工作量,看似辛苦,但对老百姓而言,却一目了然,针对性很强。他们接受起来更容易,我们后续工作开展就更顺利。”试点期间,新增涉农贷款占比为42.86%,小微企业、农户信贷需求满足率均达到95%以上,新增贷款平均利率较试点前下降2.87个百分点。

失信未必失德、失能。在他们困难时候拉一把,扶一下,这些传统意义上的“失信户”就可能通过第二次机会,成为“信用户”、自立者,甚至在某些领域还成长为带头人。

目前,“全县已为1100户信用重建农户发放4800万元贷款,其中542户为信用重建贫困户,他们获得了1743万元贷款。”姜金会告诉我们,“这是他们的第二次机会。”

网站首页 最新资讯 农家大全 农家美食 农家娱乐 高冠美景 组织管理 政策扶持 办事指南 休闲线路 联系我们
主办单位:陕西新华电脑软件学校
联系电话:15809211066 联系QQ:1106650066
网站ICP备案:陕ICP备26894642号
技术支持:牛牛